都说没有对比就没有伤害，不患寡而患不均！

(资料图片)

一两年前买房的人都站在了利率的至高点上，5.88%甚至超6%。

如今房贷利率狂降至3.8%、3.7%，带来的上千元的月供差距，让 “提前还贷潮”愈演愈烈。

但多家银行2023年提前还贷额度已用完，想还贷不仅得排到明年，还有多重困难。

不能提前还，那能降低存量房贷利率吗？

对此有专家回应了，具体怎么降？也有解决方法了…

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最低打8.5折或减100基点

存量房贷利率要降？

相信更多的在房贷利率高点上车的购房者们，更期盼着政策福利能延伸至存量房。

据悉在人民网领导留言板上，自2022年年初以来，来自全国各省市有关呼吁降低存量房贷款利率的留言已达上百条。购房时间多在2019年-2021年期间，加点多超过100个基点，贷款年利率多在6%以上。

贷同样的钱，30年里，每个月永远要比别人多还，还多还那么多，搁谁谁也不平衡啊……

对此，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，适度降低存量房贷利率，有助于减轻居民住房消费负担，减少居民提前还款行为，促进房地产市场健康平稳发展。

具体如何操作？

董希淼也给出了建议，对2023年1月1日存量房贷利率仍然高于5%的，可分为三档，分别采取优惠措施：

利率高于6%，打8.5折或减100个基点；利率高于5.5%的，打9折或减60个基点；利率高于5%的，打9.5折或减30个基点。

为方便执行，对存量房贷不区分首套、二套，只按利率高低进行调整。对有逾期记录的借款人，原则上不享受优惠措施。允许各银行在上述基础上，适度增加优惠幅度。

先不管这个折扣力度如何，“降低存量房贷”能实现吗？

实际上，曾经出现过存量房贷利率下调的先例。

2008年10月，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍，多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折降到7折。

但如今行情明显不同，据悉现存存量房贷规模已经超过50万亿，是2008年的十几倍。

调整存量利率，将大大影响银行的营收，且对于银行也是一个巨大的工作量。

也就是说，当下降低存量房贷难度很大。

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月供少还370元，房贷减少13万

降低存量房贷有何影响？

那么，若真能实施，降低存量房贷对购房者有什么影响呢？

首先，要清楚什么是存量房贷利率？

简单地说，就是已经买了房且正在还贷的人的房贷利率。

众所周知，我们的房贷利率由LPR和基点组成，即“房贷利率=LPR±基点”。

对于存量房贷，基点是固定不变的。举个例子，假设你和银行签的房贷利率是“LPR+60个基点”，以后不管银行针对房贷利率的基点是涨上天还是跌到底，你的基点都是60个。

但LPR是可以调整的。LPR涨或者降多少个基点，你的房贷利率就会跟着涨或者降多少个基点。大多数住房贷款合同都是约定LPR一年调整一次。这意味着不管LPR降还是涨，你的房贷利率都会第二年才调整。

讲清楚了这个逻辑，就能明白在房贷利率一路下降的当下，为什么只有存量房贷受伤的世界达成了。

所以，降低存量房贷，对正在还贷的购房者而言，意味着月供的减少，是实打实的利好。

结语

最后如果从宏观经济层面来看，存量房贷利率的下调也利好经济，有助于提振消费信心、扩大内需，促进经济复苏。

综合来看，好像除了银行，各方面都希望降低存量房贷。

那会不会降低呢？目前还没有官方确定的说法，坐等后续。

信息来源：安徽楼市

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关键词： 房贷利率